כל מה שרציתם לדעת על חיסכון לכל ילד
בואו נדבר על חיסכון לכל ילד
החל מ 1.1.17 המדינה מפעילה חיסכון לכל ילד. המדינה משקיעה 50 ש"ח לכל ילד וההורים יכולים להוסיף עוד 50 ש"ח מכספי הביטוח הלאומי. בגיל 18 הילד מקבל מענק מהמדינה של 500 ש"ח ואם לא מושכים את הכספים בגיל 21 מקבל עוד 500 ש"ח.
ניתן לחסוך בבנק בתוכנית חיסכון ל 18 שנה או בשוק ההון דרך קופת גמל להשקעה. דמי הניהול של קופת הגמל משולמים ע"י ביטוח לאומי עד גיל 21.
חשוב להגיד שבגיל 18 מפסיקות ההפקדות הרציפות אך ממש אין צורך להוציא את הכספים. גם לא בגיל 21. אם אין צורך הכסף יכול להמשיך לצבור תשואה.
מי שהתחיל חיסכון דרך הבנק, אינו יכול לשנות זאת. נכון להיום ברירת המחדל למי שלא הודיע איפה לחסוך היא חיסכון בקופת גמל בסיכון נמוך. ניתן לשנות מסלול רמת סיכון.
רק לסבר את האוזן בין השנים 2021-2017 מי שחסך באמצעות הבנקים צפוי לקבל בסוף התוכנית כ 15 אלף שקלים, זאת לעומת מי שחסך בקופת גמל בסיכון גבוה צפוי להגיע לסכום של כ 42 אלף שקלים – כמעט פי 3! וזה למרות הקורונה.
משוואת הסיכוי סיכון אומרת שככל שאנחנו מפקידים לטווח ארוך אנחנו יכולים לקחת סיכונים, וככל שניקח סיכון התשואה גבוהה יותר.
מדובר בחיסכון לטווח ארוך ולכן מומלץ לעשות בסיכון גבוה על מנת למקסם את הפוטנציאל של ההשקעה.
יחד עם זאת עד עכשיו הריביות הבנקאיות היו אפסיות לעומת התשואות בשוק ההון ולכן הורים שהפקידו בבנק "הפסידו" על הנייר הרבה מאוד כסף עבור ילדיהם. עכשיו תנאי השוק משתנים הריביות עולות שוק ההון עובר טלטלה ונשאלת השאלה מה לעשות במיוחד עבור ילדים שמתקרבים לגיל 18.
לעניות דעתי ילדים צעירים אין מה לדבר ויש לשים בסיכון גבוה. לגבי השאר הדעות חלוקות. ראיתי כתבות שמדברות על כך שמגיל 10 מומלץ להוריד רמת סיכון. לדעתי זו טעות משום שמדובר בטווח ארוך של לפחות אחד עשר שנים.
גם ילדים יותר גדולים לא הייתי ממהרת להקטין רמת סיכון.
הילדים הפרטיים שלי בני 22 ו 21 רק עכשיו מתחילים לחשוב מה הם רוצים לעשות בחיים יקח לפחות עוד שלוש שנים עד שהם יצטרכו את הכסף.
לכן אם יש אפשרות לגיבוי לא הייתי מורידה רמת סיכון.
ממליצה לבדוק איפה הכסף מושקע ולשנות למסלול בהתאם.
למען הסר ספק שום דבר מהאמור לעיל אינו מהווה ייעוץ השקעות על מנת לקבל ייעוץ מקצועי מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני
התמונה מתוך סרטון באתר שוק ההון
